Почему отказали в кредите для бизнеса.

отказали в кредите предпринимателю

Большинство банков при работе с субъектами малого предпринимательства неохотно идет на риск, и получить кредит в них практически невозможно. Основные причины, по которым банки отказывают в получении бизнес-кредита изложены ниже.

Слишком молодая компания
Получить кредит на бизнес в коммерческом банке «с нуля» на сегодняшний день очень затруднительно. Есть всего несколько кредитных продуктов, воспользоваться которыми может начинающий предприниматель. Но и в этом случае предпочтение отдается финансированию покупки франшизы. Таким образом, банк готов дать деньги лишь проверенному временем бизнесу или хотя бы действующей бизнес-модели.
Если у компании-заемщика нет достаточного опыта работы и проект существует лишь только на бумаге, непонятно каковы будут реальные расходы и доходы, соответственно, неизвестны и источники погашения запрашиваемого займа.

Каждый банк устанавливает собственный возрастной ценз для предпринимателей и юридических лиц. Требования могут варьировать от 3 месяцев до 5 лет. Только при наличии такого периода существования у компании есть возможность получить требуемую сумму денежных средств.

Начинающим бизнесменам проще поискать частных инвесторов или обратиться в специализированные фонды поддержки малого предпринимательства, либо микрофинансовые организации. Но в любом случае, следует помнить о необходимости вложения собственных средств в бизнес-проект.

Непрозрачность малого бизнеса
В России в настоящее время большинство компаний предпочитают скрывать истинные финансовые потоки и предоставлять недостоверную отчетность для того, чтобы избежать непомерного налогового бремени. И если крупным предприятиям сложнее фальсифицировать данные бухучета, то предпринимателям легче скрывать реальное положение дел в своем бизнесе. В любом банке отлично понимают эту тенденцию, но это совсем не означает, что будущий кредитор одобряет такую ситуацию.

Предлагаемый индивидуальный подход при оценке заявки предполагает не подбор оптимально подходящих условий кредита, а зачастую лишь выявление таких «серых» схем ухода от налогообложения и установление нарушений в ведении бухгалтерского учета. В результате субъекту бизнеса будет отказано именно по причине недостоверной отчетности.

Помимо этих двух факторов, причиной отказа в кредитовании могут служить отсутствие ликвидного залога, а также любого другого обеспечения гарантий возврата запрашиваемых обязательств. Немаловажным является и соответствующий уровень кредитоспособности – выплаты по займу должны осуществляться исключительно из прибыли, но не из оборота, а все остальные обязательства должны быть уравновешены имеющимися активами.