Как меньше платить по кредиту

снижение платежей по кредиту

Общая сумма платежей по кредиту состоит из суммы самого долга, процентов за пользование кредитом и повышенных процентов или пени за просрочку платежей, если таковая случилась. Но, помимо этого, заметной статьёй расходов являются всевозможные банковские комиссии, взимаемые как до получения кредита, так и ежемесячно после его получения. К числу таких комиссий могут быть отнесены комиссии за рассмотрение и оформление документов, за саму выдачу кредита, за ведение ссудного счета, за обслуживание кредита, за привлечение к программе страхования, за само страхование жизни и потерю трудоспособности и другие услуги подобного рода.

Однако в большинстве случаев все эти услуги услугами как таковыми для заёмщика не являются, а нужны только самому банку либо для учета его хозяйственной деятельности, либо для отчета перед контролирующими органами, а иногда всего лишь являются способом получения дополнительного дохода.

Если заемщиком является физическое лицо и имеет место потребительский кредит, то на его взаимоотношения с банком распространяется "Закон о защите прав потребителей", со ссылкой на который все пункты кредитного договора, касающиеся упомянутых комиссий, можно признать недействительными, и эти комиссии не платить, а уже уплаченные засчитать в счет платежей по кредиту. Причем, это можно сделать даже и тогда, когда с кредитом заемщик уже расплатился, но при условии, что с даты платежа прошло менее трёх лет. Как правило, банки добровольно не соглашаются на отказ от этих платежей, однако их можно принудить к этому через суд, причем в данном случае закон предоставляет заемщику очень большие льготы: судебную пошлину платить не требуется, а рассмотрение можно проводить в суде по месту жительства заемщика, а не по месту нахождения банка. Так что, фактически, человек абсолютно ничем не рискует, обратившись за судебной поддержкой!

Помимо обращения в суд, заемщик вправе обратиться с жалобой в Роспотребнадзор на несоответствующие законодательству пункты договора. Необходимые формы документов для подачи такой жалобы имеются в закрытой части страницы. По результатам обращения в банке проводится проверка соответствующими государственными органами и на него накладывается административный штраф, поэтому банк наверняка постарается уладить дело миром, если увидит вашу готовность обратиться в инстанции с такой жалобой.

При этом к самой оспариваемой сумме комиссии можно прибавить расходы на представителя заемщика или на оказание ему юридических услуг, если заемщику они понадобятся, и компенсацию морального вреда. Кроме того, с банка можно истребовать плату за незаконное пользование денежными средствами, то есть теперь уже не банк будет начислять заемщику проценты, а сам заемщик будет начислять проценты банку! Как правило, суд постановляет засчитать истребованные с банка деньги в счет погашения кредита, а если кредитный договор уже закрыт, то эти деньги перечисляются на лицевой счет заявителя в любом банке.

Еще один источник обогащения банка заключается в изменении порядка погашения основного тела кредита, штрафов и пени при недостатке платежа, что вынуждает заёмщика вносить излишнюю плату. Вероятно, многие заёмщики даже не обращают внимания на то, что, если у них имеется задолженность и вносимых средств недостаточно для её полного погашения, то банк прежде всего списывает пеню или штраф за просрочку платежа, потом проценты и лишь из оставшихся средств погашает сам долг. Это практикуется повсеместно, причем в большинстве банков погашение долга происходит в восьмую-десятую очередь! Таим образом, банк поддерживает долг на максимальном уровне и начисляет на него дополнительные проценты. В среднем, при сумме кредита в размере одного миллиона рублей, заемщики переплачивают порядка 20-30 тысяч рублей, а то и больше. Эти излишне начисленные проценты также можно истребовать у банка.

Некоторые банки включают в договор право в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредиту или график проведения платежей. Если такой пункт в договоре есть, то банк обязательно повысит проценты со ссылкой на подорожание ресурсов, изменение валютного курса или по каким-нибудь иным надуманным причинам. Эти пункты договора совершенно точно можно признать недействительными, а если на их основании вам пришлось что-то заплатить, то эта сумма будет вам возвращена.

Стараясь максимально стимулировать заёмщика к уплате кредита, но прежде всего в собственных интересах, коммерческие банки зачастую устанавливают весьма существенные санкции за задержку платежей. Как правило, это повышенные проценты по кредиту, штраф за нарушение сроков платежа, а также пеня за просрочку, причем иногда все три санкции присутствуют одновременно, делая наказание чрезвычайно тяжелым для заемщика. Однако размер этих платежей можно весьма существенно сократить, иногда даже в пять-десять раз!

Далее вы получите детализированную информацию о том, как в каждом конкретном случае вам избавиться от необоснованных поборов банка, перечисленных выше, и вернуть уже уплаченные деньги. Будут предоставлены подробные разъяснения и тексты заявлений по следующим вопросам:

Кроме того, в качестве бонусов вам будут предоставлены судебные решения по этим вопросам, из которых вы увидите, что суд практически всегда находится на стороне заемщика и что, если банк не согласится добровольно, то с помощью суда вы обязательно всё возместите и ваш кредит вам обойдётся значительно дешевле!